借金で利息を負担する価値があることなのか考える

記事作成日：2016年10月10日
最終更新日：2023年11月14日

借金をしようとする時には、借金をして利息を負担してまで今購入する価値があることなのかを考えることが重要です。借金は将来のお金の前借りですが、借金した金額だけ返せばいいという訳ではなく、通常は利息が発生します。借金をすることで利息を多く負担する代わりに将来の自分のお金を今使うことができるのですが、借金をする前に利息を負担するだけの価値があることなのかを冷静に考えてみることが重要です。

借金をすると利息がかかる

借金をすると金利の分だけ利息を支払わなければいけません。借金は将来の自分のお金を前借りして今使うことができる仕組みですが、将来のお金を前借りするための費用として、利息が発生します。

利息は借りた金額に金利を掛けた分だけ発生します。借金をしないで自己資金で支払うことができれば利息を負担しなくて済みますが、自己資金が足りない場合や自己資金を手元に取っておきたい場合には利息を支払えば将来のお金を前借りして使うことができるのです。

利息を負担する価値があるだけの借金なのか

借金をすると利息の負担をしなければいけません。キャッシングやカードローン、クレジットカードの分割払いやリボ払いなどの借金をする場合には、利息を負担してまで今買わなければいけないものなのか、利息を負担してまでお金を借りる価値があることなのか、借りる前にもう一度冷静になって考えてみることが重要です。

日常生活で利息を負担する価値があることとは

欲しいものがあるといったような場合に、キャッシングやカードローン、クレジットカードの分割払いやリボ払いで年率10％を超えるような利息を支払ってまで買わなければいけないようなものはどれだけあるでしょうか。

食べるものを買うお金が無い、真夏にクーラーが壊れて熱中症になりそう、延滞できない支払いがある、といったような、自分の生命や安全に関すること、自分の資産などに重要な影響を与えかねないことなど、余程の事に限られるのではないかと考えられます。我慢しようと思えば、我慢できてしまうことも多いのではないでしょうか。

支払う利息以上の価値が得られる場合

一方、借金で支払う利息以上の価値が得られる場合には借金をする意味があります。借金をすることで将来のお金を今使えるようにして、「利息以上のお金を得る」あるいは「時間を買う」のです。

事業

事業では得られる利益が支払う利息以上になるような場合には、銀行からの融資を受けて投資を行うことがあります。事業の可能性に応じて借金をすることは選択肢の１つです。

投資

理論上は投資も借金の利息以上のお金を得られることがあります。しかし、株式投資やFXなど資産運用を行う場合には利益が不確実なものであり、借金をしても思ったような利益が上げられないことがあるため、一般的に資産運用の投資のために借金をすることは危険です。

住宅購入

個人では住宅購入や教育での借金が考えられます。住宅購入をするためには価格を抑えたとしても、自己資金で賄うために2,000～5,000万円前後のお金が貯まるのを待っていると、住宅を購入できる時期がかなり遅くなってしまいます。本当に必要な時期に住宅が購入できない可能性があるため、時間を得るために利息を支払うということが考えられます。

教育

教育は、大学進学をすることで生涯賃金が利息以上に得られる場合もありますし、語学の勉強や資格の取得によって利息以上に給与が増える場合もあります。費用対効果で利息を負担する価値があると判断できるのであれば、借金も選択肢になりえます。

また、必要な時に学ばなければ効果が下がってしまう場合があります。もちろん冷害はありますが、学部の大学教育は20歳前後に受けることが一般的です。最適な時期に適切な教育を受けるため、利息を負担することが考えられます。

まとめ

借金をすると利息を負担しかねればならなくなります。借金をする前に、利息を負担してまで借金をする価値があることなのか落ち着いて考えることが重要です。
借金をしてまで欲しいと思っているものでも、一旦時間を置いて冷静に考えてみると、利息を支払ってまで今買わなければいけないものばかりではないという考え方に至ることもあります。