先取り貯金と同じように繰り上げ返済を自動化する

記事作成日：2016年7月20日
最終更新日：2023年8月9日

借金の早期完済を目指す場合、繰り上げ返済が重要になります。しかし、家計のやりくりをして余ったら繰り上げ返済するという発想で繰り上げ返済をするとなかなかうまくできないことがあります。貯金でも「収入－支出＝貯金」ではなく「収入－貯金＝支出」と考えて貯金分を先に取って残りで生活すると上手くいくことがありますが、借金返済でも同じことがいえます。

お金が余ったら繰り上げ返済では上手くいかない

お金はなかなか余るものではありません。借金の返済を続けている中で、お金ができたら繰り上げ返済をしようと考えることがあります。しかし、繰り上げ返済をするためのお金を確保するのは容易ではありません。家計を上手くやりくりして、お金が余ったら繰り上げ返済をすると考えると上手くいかないことがあります。借金をするくらいですから、お金に余裕がないことも多く、毎月の生活が厳しいためお金を余らせること自体が難しい場合があります。

先取り貯金と同じように先に繰り上げ返済分を分けておく

お金を余らせて繰り上げ返済をしていくためには、強い意志で支出を抑えていく必要があるため難しい場合があります。しかし、先取り貯金と同じように先に繰り上げ返済の分のお金を確保しておいて、残ったお金でやりくりするようにすると、お金が残っている範囲で家計のやりくりしないといけないというプレッシャーが強くなるため、お金をできるだけ使わないようにしようという気持ちになりやすいです。

貯金でも「収入－支出＝貯金」ではなく「収入－貯金＝支出」と考えて先に貯金の分を確保してから、生活費をやりくりすると貯金が上手くいくことがあります。借金返済も同じで、先に繰り上げ返済分を確保すると上手くいくことがあります。

ATMや振り込みでの繰り上げ返済は面倒

借金完済に近づくためには繰り上げ返済が重要となりますが、繰上返済の度に、ATMやインターネットでの振り込みなどによって繰り上げ返済を行うのは手間がかかってしまいます。1度だけならまだ良いのですが、毎月のように繰り上げ返済を行うとなると忙しい人や近くにATMがない人にとっては面倒だと思うようになってしまうことがあります。また、繰り上げ返済をする場合、電話などで事前に連絡をしなければいけない場合もあります。

インターネットで繰り上げ返済ができる場合は便利

インターネット上の手続きで繰り上げ返済ができる場合は便利です。繰り上げ返済のやり方にも様々な形式がありますが、毎月の支払いに上乗せして繰り上げ返済ができるような場合もあります。

ATMで繰り上げ返済は比較的便利

クレジットカードやカードローンによっては、事前の電話連絡などなしにATMで繰り上げ返済を行うことができる便利な場合があります。しかし、クレジットカードやカードローンによっては、ATMでの繰り上げ返済ができない場合もあります。

借りやすい、使いやすいけれど、返しづらいということは、借金から抜け出せない仕組みの１つでもありますが、繰り上げ返済は手続きなどが面倒な場合があります。ATMで繰り上げ返済ができる場合はまだ良いのですが、ATMで繰り上げ返済ができないと手続きが煩わしい場合があります。

電話などでの申し込みが必要な場合は面倒

インターネットやATMを使わない場合の繰り上げ返済では、クレジットカード会社などに電話をして、繰り上げ返済をする旨を伝えて、銀行振込で指定の口座に振り込む形が一般的と考えられます。しかし、電話をかけて振り込むという手続きはかなり面倒です。しかも、自分が利用する金融機関や振込先の金融機関によっては振込手数料がかかる場合もあります。

繰り上げ返済も自動化してしまう

繰り上げ返済の都度、自分で手続きをして繰り上げ返済をするのは手間なので、繰り上げ返済も先取り貯金と同じように自動化すると便利です。簡単な毎月の返済金額の増額です。

借金の場合は、毎月返済をしていくことになりますが、毎月の返済額が決まっています。この毎月の返済額を増額することで増額分だけ繰り上げ返済をするのと同じ効果があります。

毎月の返済金額の増額は最初に一度申し込めば、変更しない限りそのままなので、増額分も含めて毎月強制的に返済され、先取りで自動化する効果があります。

返済金額の増額は生活が破綻しない程度に

ただし、毎月の返済金額の増額には注意も必要で明日。毎月の返済金額を増額すると借金が早く減っていきますが、返済が滞ってはいけないので生活に無理がないちょうど良い返済金額にしなければいけません。延滞するのは問題外ですし、家計が苦しくなって続けられないのであれば意味がありません。

また、毎月の返済金額を増額する場合は、一緒に支出も見直して家計の無駄を減らすことも重要です。

まとめ

借金を減らしていくためには繰り上げ返済を行うことが重要です。しかし、家計のやりくりで余った金額で繰り上げ返済をしようとしてもなかなか上手くいかないことがあります。また、毎月繰り上げ返済の手続きを行うのも手間となる場合があります。
毎月の返済金額を増額すると毎月繰り上げ返済をしているのと同じ効果が得られます。毎月の返済金額を一度増やしてしまえば、追加の手続きをしなくても自動的に繰り上げ返済をすることになりますし、先取り貯金と同じように強制的に返済されます。